互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法出臺 解讀八大看點
來源:21世紀經(jīng)濟報道
近日，經(jīng)記者求證，保監(jiān)會已于7月23日在內(nèi)部印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。
事實上，在《互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導意見》發(fā)布后，業(yè)內(nèi)便普遍認為保監(jiān)會或許動作最快，因為早在2014年，保監(jiān)會曾就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)暫行管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。
如今，猜測終于成為現(xiàn)實。
慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力對記者表示，《辦法》與此前的《征求意見稿》最大不同之處有三，一是明晰了保險中介機構(gòu)的定義，為保險中介結(jié)構(gòu)參與互聯(lián)網(wǎng)保險指明了方向，提供了空間；二是厘清了自建平臺、第三方平臺以及與第三方合作平臺的關(guān)系；三是在經(jīng)營范圍上相較于《征求意見稿》做出了很大的明確。
對于 《意見》的重點，記者進行了簡單梳理：
一、經(jīng)營主體明確
本辦法所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司和保險公估機構(gòu)。
二、經(jīng)營方式明確
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應由保險機構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。除本辦法規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
三、自營網(wǎng)絡(luò)平臺條件明確
具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。
四、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺條件明確
※具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險機構(gòu)應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；
※能夠完整、準確、及時向保險機構(gòu)提供開展保險業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；
※最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單。
五、經(jīng)營下列險種不受經(jīng)營區(qū)域限制
☆人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；
☆投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險和保證保險；
☆能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。
六、信息披露明確
□銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；
□保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標注收益不確定性；
□保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍。
七、經(jīng)營規(guī)則明確
——投保人交付的保險費應直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。
——保險機構(gòu)應完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關(guān)交易流程和細節(jié)。交易信息應至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應協(xié)助和支持保險機構(gòu)依法取得上述信息。
——保險機構(gòu)應防范假冒網(wǎng)站、APP 應用等針對互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪活動，檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應立即采取防范措施，并及時向保監(jiān)會報告。中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行自律管理。
八、自律組織明確
中國保險行業(yè)協(xié)會應在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站同時對相關(guān)信息進行披露。
