銀監(jiān)會(huì)就保理業(yè)務(wù)辦法征求意見(jiàn) 銀行不得為權(quán)屬不清賬款做保理

法制日?qǐng)?bào)北京12月10日訊　記者 周芬棉  為防范和控制風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日就《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》征求意見(jiàn)。明確要求,債權(quán)人在將應(yīng)收賬款權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行時(shí),銀行應(yīng)按照“權(quán)屬確定,轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則,嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)人的真實(shí)性,確保應(yīng)收賬款初始權(quán)屬確定,各次轉(zhuǎn)讓?xiě){證完整,權(quán)責(zé)明晰無(wú)爭(zhēng)議。避免企業(yè)通過(guò)虛開(kāi)發(fā)票或偽造貿(mào)易合同、物流、回款等手段惡意騙取融資。

　　所謂保理業(yè)務(wù),指?jìng)鶛?quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓銀行,由銀行負(fù)責(zé)為其辦理應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資的綜合性金融服務(wù)。

　　針對(duì)一些銀行放松融資審查等問(wèn)題,《辦法》對(duì)保理融資的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范,包括融資產(chǎn)品、客戶(hù)準(zhǔn)入、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審查、專(zhuān)戶(hù)管理、融資比例和期限、信息披露等。其中,著重對(duì)單保理融資提出審慎管理要求。

　　《辦法》同時(shí)對(duì)應(yīng)收賬款做了界定。在保理融資中,進(jìn)一步嚴(yán)格合格應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn),對(duì)未來(lái)應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、有價(jià)證券付款請(qǐng)求權(quán)等幾種不合格應(yīng)收賬款予以了明確。

　　依據(jù)《辦法》,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,對(duì)應(yīng)收賬款范圍予以規(guī)范,制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、未來(lái)應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)。

正凱編輯：ChenYun