中國保險監(jiān)督管理委員會


中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》的通知  

保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號



各保險公司，各保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門：

　　為統(tǒng)一規(guī)范保險公司分支機(jī)構(gòu)審批工作，加強(qiáng)保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立管理，我會制定了《保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                   　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                   　　2013年3月15日

　　保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強(qiáng)保險市場體系建設(shè)，規(guī)范保險公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入，根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、行政規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　第三條 本辦法所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。

　　第四條 保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　?。ㄒ唬┙y(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；

　?。ǘ徤鳑Q策，嚴(yán)格管理；

　　（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；

　?。ㄋ模┍Ｕ线\(yùn)營，強(qiáng)化服務(wù)。

　　第五條 保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。

　　第二章 籌建條件

　　第六條 保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。

　　第七條 保險公司在注冊地所在省域以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年。專業(yè)性保險公司除外。

　　第八條 保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學(xué)規(guī)劃。

　　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)劃應(yīng)當(dāng)充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實(shí)力、管控能力、人員儲備及地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r、市場環(huán)境、競爭程度等因素。

　　第九條 保險公司申請設(shè)立省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┓献陨戆l(fā)展規(guī)劃。其中，成立三年以內(nèi)的保險公司設(shè)立省級分公司，如與該公司成立時提交的發(fā)展規(guī)劃不一致的，應(yīng)當(dāng)說明理由；

　?。ǘ┥弦荒甓燃疤峤簧暾埱斑B續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足Ⅱ類；

　　（三）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別均不低于B類；

　　（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

　?。ㄎ澹┚邆渫晟频姆种C(jī)構(gòu)管理制度；

　?。┳罱鼉赡陜?nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄；

　　（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的情形；

　?。ò耍┮言O(shè)立的省級分公司運(yùn)轉(zhuǎn)正常，最近兩年內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；

　　（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；

　?。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┓仙暾埲俗陨戆l(fā)展規(guī)劃；

　　（二）保險公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足Ⅰ類；

　?。ㄈ┍ｋU公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于B類，且省級分公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于C類；

　?。ㄋ模┍ｋU公司具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

　?。ㄎ澹┥暾埲司邆渫晟频姆种C(jī)構(gòu)管理制度；

　　（六）在保險公司住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立的，當(dāng)?shù)厥〖壏止疽呀?jīng)開業(yè)；

　　（七）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)開業(yè)滿三個月。省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受此限制；

　?。ò耍M設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全；

　?。ň牛┯蟹蠑M設(shè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職條件的籌建負(fù)責(zé)人。

　　第十一條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，不得有以下情形：

　?。ㄒ唬┥暾埲嘶蛘邤M設(shè)機(jī)構(gòu)所屬省級分公司最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的；

　?。ǘ┥暾埲嘶蛘咂涔芾砣藛T因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；

　?。ㄈ┰跀M設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)最近六個月內(nèi)受到重大保險行政處罰的；

　?。ㄋ模┰跀M設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，最近一年內(nèi)有三家次以上分支機(jī)構(gòu)受到保險行政處罰的；

　?。ㄎ澹M設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)最近六個月內(nèi)受到保險行政處罰的。

　　第十二條 申請設(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況不得有以下情形：

　?。ㄒ唬o主要負(fù)責(zé)人或者臨時負(fù)責(zé)人超期的；

　?。ǘo穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；

　?。ㄈ┳孕型I(yè)連續(xù)三個月以上的。停業(yè)情形已向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告的除外；

　?。ㄋ模┐嬖谥卮髢?nèi)部控制缺陷，尚未整改到位的；

　　（五）最近一年內(nèi)撤銷分支機(jī)構(gòu)三家以上的；

　?。┳罱荒陜?nèi)同一分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負(fù)責(zé)人三次以上的；

　?。ㄆ撸┳罱鶄€月內(nèi)發(fā)生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；

　　（八）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

　　第十三條 專業(yè)性保險公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

　　第十四條 保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬└慕ň哂斜匾院秃侠硇?；

　?。ǘΩ慕赡茉斐傻挠绊懸堰M(jìn)行充分評估，并有可行的應(yīng)對措施。

　　第三章 開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　第十五條 保險公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)合法規(guī)范。同一保險公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。

　　第十六條 保險公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬I業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；

　　（二）辦公設(shè)備配置齊全，運(yùn)行正常；

　?。ㄈ┬畔⑾到y(tǒng)符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模﹥?nèi)控制度完善；

　?。ㄎ澹M任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

　?。┨囟◢徫还ぷ魅藛T符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求。工作人員經(jīng)過培訓(xùn)，符合上崗條件；

　　（七）產(chǎn)品、單證、服務(wù)能力等滿足運(yùn)營要求；

　?。ò耍┗I建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；

　?。ň牛┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十七條 保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　第四章 設(shè)立程序

　　第十八條 保險公司設(shè)立省級分公司，向中國保監(jiān)會提出設(shè)立申請。中國保監(jiān)會收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知，并抄送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

　　申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收報告。

　　自收到完整開業(yè)驗(yàn)收報告之日起三十日內(nèi)，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成開業(yè)驗(yàn)收并向中國保監(jiān)會報送驗(yàn)收情況報告，中國保監(jiān)會據(jù)此作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，保險公司持中國保監(jiān)會批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　第十九條 設(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

　　申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收報告。

　　當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整開業(yè)驗(yàn)收報告之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗(yàn)收并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)設(shè)立的，書面通知申請人并說明理由。

　　第二十條 保險公司分支機(jī)構(gòu)籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)重新提出設(shè)立申請?；I建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動。

　　第二十一條 保監(jiān)局根據(jù)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對保險公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施開業(yè)驗(yàn)收，可以采取現(xiàn)場驗(yàn)收、遠(yuǎn)程審核或者委托查驗(yàn)等形式。驗(yàn)收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。

　　第二十二條 除設(shè)立營銷服務(wù)部外，申請人應(yīng)當(dāng)在提交開業(yè)驗(yàn)收報告的同時，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，省級分公司總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件作為驗(yàn)收情況報告的附件報送中國保監(jiān)會。

　　第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第二十四條 保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會提出申請。中國保監(jiān)會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

　　中國保監(jiān)會在作出決定之前，需要對改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收的，通知當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行驗(yàn)收，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成驗(yàn)收后向中國保監(jiān)會報送驗(yàn)收情況報告。

　　第二十五條 保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。保監(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。

　　第二十六條 申請人應(yīng)當(dāng)在提交改建申請的同時，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，改建為省級分公司的，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局應(yīng)將其總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件抄送中國保監(jiān)會相關(guān)部門。

　　第五章 材料報送

　　第二十七條 設(shè)立保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

　?。ㄒ唬┰O(shè)立申請書；

　?。ǘ┥暾埱斑B續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；

　?。ㄈ┍ｋU公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；

　?。ㄋ模┥暾埲朔种C(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

　　（五）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

　?。┦艿叫姓幜P或者立案調(diào)查情況的說明；

　?。ㄆ撸M設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

　?。ò耍┍ｋU機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

　?。ň牛┥暾堅O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，提交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；

　?。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　同一機(jī)構(gòu)申請設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項(xiàng)材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項(xiàng)等。

　　第二十八條 申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報告，應(yīng)當(dāng)附擬設(shè)機(jī)構(gòu)的以下材料：

　?。ㄒ唬┗I建工作完成情況報告，其中應(yīng)說明籌建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十六條所規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

　?。ǘI業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

　?。ㄈ┫雷C明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

　　（四）計算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；

　?。ㄎ澹﹥?nèi)控制度建設(shè)情況報告，說明分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；

　?。C(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況等；

　　（七）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；

　?。ò耍┍ｋU機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

　?。ň牛┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十九條 保險公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條除第（一）項(xiàng)以外其他項(xiàng)內(nèi)容規(guī)定的材料，同時還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

　　（一）改建申請書；

　?。ǘ┍ｋU公司同意改建的書面文件；

　　（三）申請人分支機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

　　（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

　　（五）改建為上級分支機(jī)構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。

　　第三十條 申請人提供的申請材料中有復(fù)制資料的，應(yīng)當(dāng)簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

　　第六章 附 則

　　第三十一條 保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參照其在各省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

　　第三十二條 相互制保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參照本辦法執(zhí)行。

　　第三十三條 保險公司設(shè)立專屬機(jī)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第三十四條 本辦法第九條、第十一條規(guī)定的受到行政處罰和接受違法行為調(diào)查的“申請人”指本級機(jī)構(gòu)，不包括其下轄分支機(jī)構(gòu)。

　　本辦法所稱上級直接管理機(jī)構(gòu)是指對擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)實(shí)際履行管理職能的上一級保險機(jī)構(gòu)。

　　第三十五條 本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監(jiān)會現(xiàn)行規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。