最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知 (法〔2018〕215號) 各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院,解放軍軍事法院,新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團分院: 民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化融資需求,促進了多層次信貸市場的形成和完善。與此同時,民間借貸糾紛案件也呈現(xiàn)爆炸式增長,給人民法院的審判工作帶來新的挑戰(zhàn)。近年來,社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,嚴重侵害了人民群眾的合法權(quán)益,擾亂了金融市場秩序,影響社會和諧穩(wěn)定。為充分發(fā)揮民商事審判工作的評價、教育、指引功能,妥善審理民間借貸糾紛案件,防范化解各類風險,現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下: 一、加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度?!疤茁焚J”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識型犯罪特征,善于通過虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式,形成證據(jù)鏈條閉環(huán),并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的。因此,人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,除根據(jù)《 最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第 十五條、第 十六條規(guī)定,對借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證及銀行流水等款項交付憑證進行審查外,還應(yīng)結(jié)合款項來源、交易習慣、經(jīng)濟能力、財產(chǎn)變化情況、當事人關(guān)系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實情況。有違法犯罪等合理懷疑,代理人對案件事實無法說明的,應(yīng)當傳喚當事人本人到庭,就有關(guān)案件事實接受詢問。要適當加大調(diào)查取證力度,查明事實真相。 二、嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索、材料的,要及時按照《 最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》和《 最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應(yīng)當裁定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān),切實防范犯罪分子將非法行為合法化,利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產(chǎn)。刑事判決認定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,應(yīng)當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。 三、依法嚴守法定利率紅線?!?a class="alink" style="font-family:Arial;color:blue;">最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線,應(yīng)當從嚴把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中,對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的,應(yīng)當依法不予支持。對于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的,要加強對出借人主張的現(xiàn)金支付款項來源、交付情況等證據(jù)的審查,依法認定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實。發(fā)現(xiàn)交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實的,應(yīng)當及時采取發(fā)送司法建議函等有效方式,堅決予以遏制。 四、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。人民法院在防范和化解民間借貸各類風險中,要緊密結(jié)合黨和國家工作大局,緊緊依靠黨委領(lǐng)導和政府支持,探索審判機制創(chuàng)新,加強聯(lián)動效應(yīng),探索建立跨部門綜合治理機制。要加大法制宣傳力度,引導社會良好風氣,認真總結(jié)審判經(jīng)驗,加強調(diào)查研究。 各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現(xiàn)新情況、新問題,請及時層報最高人民法院。 最高人民法院 2018年8月1日 |