關(guān)于《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法＞若干問題的解釋（四）》有關(guān)情況的新聞發(fā)布會(huì)

　　時(shí)        間：2018年8月1日（星期三）14:30

　　地        點(diǎn)：最高人民法院全媒體新聞發(fā)布廳

　　主  持  人：最高人民法院新聞發(fā)言人            林文學(xué)

　　出席嘉賓：最高人民法院審委會(huì)專職委員      賀小榮

　　最高人民法院民二庭副庭長(zhǎng)         關(guān)   麗

　　發(fā)布內(nèi)容：發(fā)布《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（四）》并回答記者提問。

　　最高人民法院審判委員會(huì)專職委員 賀小榮

　?。?018年8月1日）

　　各位記者：

　　大家下午好！今天新聞發(fā)布會(huì)的主題是向大家通報(bào)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（四）》的有關(guān)情況。

　　為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，2018年5月14日，最高人民法院審判委員會(huì)第1738次會(huì)議討論通過了《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（四）》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》），并將于2018年9月1日起施行。下面，我對(duì)《解釋》的制定背景及主要內(nèi)容作一簡(jiǎn)要的介紹和說明。

　　一、《解釋》的制定背景

　　近年來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨繁榮，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)糾紛案件也逐年增多。2013年，全國(guó)各級(jí)人民法院新收一審保險(xiǎn)合同糾紛案件82564件，2017年達(dá)127611件，呈連續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。此外，大量侵權(quán)糾紛案件中也涉及保險(xiǎn)合同糾紛，如道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛案件中多數(shù)涉及保險(xiǎn)合同問題?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）自1995年頒布實(shí)施以來，先后經(jīng)歷三次修訂，其中2009年對(duì)《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)合同章做了較大改動(dòng)，推動(dòng)了保險(xiǎn)合同法律制度的完善，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的法治基礎(chǔ)。同時(shí)我們也應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》涉及合同部分的條文不多，有的規(guī)定較為原則，尚不能完全滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和審判實(shí)踐的需要。鑒于此，最高人民法院自2009年起啟動(dòng)《保險(xiǎn)法》系列司法解釋的起草工作。

　　2009年10月最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（一）》，解決新舊保險(xiǎn)法銜接適用問題。2013年6月，出臺(tái)了《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》，解決《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)合同章一般規(guī)定部分的法律適用問題。2015年11月，出臺(tái)了《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》，解決人身保險(xiǎn)合同部分的法律適用問題。今天發(fā)布的《解釋》，著重解決財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同部分有關(guān)法律適用問題，以期進(jìn)一步統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

　　二、《解釋》遵循的原則

　　《解釋》制定過程主要堅(jiān)持了以下原則：

　　一是堅(jiān)持以人為本，注重保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，既是我國(guó)保險(xiǎn)立法堅(jiān)持的價(jià)值取向，也是我們堅(jiān)持以人民為中心思想的必然要求。我們?cè)谒痉ń忉屩惺冀K秉持了這一精神，正確處理了契約自由與契約正義之間的關(guān)系，始終將保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益作為貫穿司法解釋的一條主線。

　　二是堅(jiān)持平衡保護(hù)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)審判是商事審判工作的重要組成部分，妥善化解保險(xiǎn)糾紛，為保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展提供司法保障也是人民法院的法定職責(zé)。司法解釋在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益的同時(shí)，注重尋找與保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的平衡點(diǎn)，充分關(guān)照我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀實(shí)際，完善和細(xì)化了保險(xiǎn)代位求償權(quán)、責(zé)任保險(xiǎn)等制度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，為提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供更加有力的司法保障。

　　三是尊重保險(xiǎn)司法規(guī)律，恪守保險(xiǎn)的一般原理。保險(xiǎn)是當(dāng)事人之間就分擔(dān)意外事故損失達(dá)成的一種合意，具有其自身獨(dú)有的規(guī)律和特點(diǎn)。我們?cè)谥贫ㄋ痉ń忉寱r(shí)，注意尊重保險(xiǎn)特性，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本原則。遵照保險(xiǎn)利益原則，合理認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)的權(quán)利行使主體。結(jié)合責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)，科學(xué)確定訴訟時(shí)效起算時(shí)點(diǎn)等。

　　四是立足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，預(yù)留未來創(chuàng)新空間。司法解釋立足行業(yè)現(xiàn)狀，規(guī)范市場(chǎng)行為，解決具體問題，同時(shí)考慮保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展的需要，對(duì)一些正在探索、尚不成熟的做法未作出統(tǒng)一的裁量標(biāo)準(zhǔn)，留待實(shí)踐進(jìn)一步檢驗(yàn)，為市場(chǎng)創(chuàng)新留出空間，推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　三、《解釋》的主要內(nèi)容

　　《解釋》共21個(gè)條文，主要包括以下四方面內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┟鞔_保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題

　　現(xiàn)實(shí)生活中，由于財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)頻繁，保險(xiǎn)標(biāo)的因買賣、贈(zèng)與、繼承等導(dǎo)致所有權(quán)轉(zhuǎn)移的情況很常見?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十九條對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓作了規(guī)定，但仍較為概括?！督忉尅穼?duì)有關(guān)爭(zhēng)議問題予以明確。第1條根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已交付未登記時(shí)的權(quán)利行使主體予以明確。第2條針對(duì)司法實(shí)踐中的爭(zhēng)議問題，規(guī)定保險(xiǎn)人已向投保人履行了保險(xiǎn)法規(guī)定的提示和明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后保險(xiǎn)人未向其提示或者明確說明為由，主張免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款不生效的，不予支持。第3條作出補(bǔ)充性規(guī)定，明確被保險(xiǎn)人死亡，繼承保險(xiǎn)標(biāo)的的當(dāng)事人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。第5條明確了保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓空檔期的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)問題。

　?。ǘ┟鞔_保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利義務(wù)

　　《保險(xiǎn)法》第四十九條和第五十二條，均涉及對(duì)危險(xiǎn)程度顯著增加的認(rèn)定。實(shí)務(wù)中，由于險(xiǎn)種多樣，情況復(fù)雜，對(duì)危險(xiǎn)程度顯著增加的認(rèn)定，成為司法審判實(shí)踐中的難點(diǎn)問題?！督忉尅返?條第1款列舉與危險(xiǎn)增加相關(guān)的常見因素，為法官提供裁判指引，由法官根據(jù)案件具體情況，綜合判斷是否構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。同時(shí)第2款規(guī)定，增加的危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見的保險(xiǎn)合同承保范圍的，不構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。此外，《保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定了保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取措施防止或者減少損失的義務(wù)，但司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)人往往以施救措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由予以抗辯。針對(duì)這一問題，《解釋》第6條規(guī)定，保險(xiǎn)人以該措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由抗辯的，不予支持，旨在引導(dǎo)、鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)采取施救、減損措施，最大限度減少損失的擴(kuò)大，以實(shí)現(xiàn)彼此利益的最大化。

　　（三）明確保險(xiǎn)代位求償權(quán)的相關(guān)問題

　　《解釋》第7條規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)代位行使被保險(xiǎn)人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的賠償請(qǐng)求權(quán)，明確了保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使基礎(chǔ)。第8條明確了在投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，保險(xiǎn)人可以對(duì)投保人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。第10條對(duì)保險(xiǎn)人賠償后，第三者仍向被保險(xiǎn)人作出重復(fù)賠償?shù)那闆r下，保險(xiǎn)人的權(quán)利如何救濟(jì)作出明確指引。此外，《解釋》還對(duì)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的訴訟程序問題作出了明確規(guī)定。

　?。ㄋ模┟鞔_責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)問題

　　責(zé)任保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性日益凸顯，《解釋》對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)問題作出了專門規(guī)定。第15條對(duì)“被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求”的情形作出規(guī)定，以解決司法實(shí)踐中亟待規(guī)范的裁量標(biāo)準(zhǔn)問題。第16條對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因共同侵權(quán)依法承擔(dān)連帶責(zé)任的問題作出了回應(yīng)。第17條明確了被保險(xiǎn)人對(duì)第三者所負(fù)的賠償責(zé)任已經(jīng)生效判決確認(rèn)并已進(jìn)入執(zhí)行程序后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任問題?！督忉尅愤€對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人和解參與權(quán)、訴訟時(shí)效起算等問題作出規(guī)定。

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和公眾保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)將迎來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。《解釋》的出臺(tái)，對(duì)各級(jí)人民法院正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。下一步，人民法院將進(jìn)一步發(fā)揮審判職能作用，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展提供有力司法保障。

　　謝謝大家！