人民銀行商務(wù)部出臺商業(yè)預(yù)付卡管理細則

為進一步落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的通知》（國辦發(fā)〔2011〕25號）精神，切實管理好商業(yè)預(yù)付卡市場，人民銀行、商務(wù)部根據(jù)國辦《通知》下發(fā)以來執(zhí)行具體情況，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要，分別研究制定了《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，于近日頒布出臺，定于2012年11月1日正式實施。

兩《辦法》嚴格遵循國辦《通知》精神，本著既嚴格監(jiān)管預(yù)付卡市場經(jīng)營行為，防范廉政、金融風險，又促進預(yù)付卡行業(yè)正常發(fā)展，充分發(fā)揮其固有的積極作用的工作思路，對國辦《通知》關(guān)于預(yù)付卡的發(fā)行、受理、使用、充值和贖回等方面的原則性規(guī)定進行了細化，增強了可操作性。其中，為防止預(yù)付卡被用于行賄受賄、洗錢套現(xiàn)等違法用途，在購卡實名登記制度方面，兩《辦法》規(guī)定：個人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買1萬元以上不記名預(yù)付卡的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)當要求購卡人出示有效身份證件、留存有效身份證件的復(fù)印件；代理購卡的，代理人和被代理人的有效身份證件均須留存。為記名卡充值或為一次性為不記名卡充值1萬元以上的，參照購卡辦理。退卡（贖回）時，也參照購卡實名制規(guī)定，留存持卡人身份信息、交易記錄。非現(xiàn)金購卡制度方面，兩《辦法》規(guī)定：單位一次性購買（充值）預(yù)付卡5000元以上、個人一次性購買（充值）5萬元以上，必須通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式購買。發(fā)卡機構(gòu)要逐筆登記資金轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、轉(zhuǎn)賬金額。退卡（贖回）時，也采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，資金退回原購卡賬戶，或退卡人同名賬戶，以留下“痕跡”。限額發(fā)行制度方面，兩《辦法》保持了25號文不記名預(yù)付卡資金限額為1000元、記名預(yù)付卡資金限額為5000元的規(guī)定。為防止利用預(yù)付卡可充值的特點規(guī)避限額發(fā)行制度，兩《辦法》均專門規(guī)定，單張卡充值后的資金余額不得高于規(guī)定的資金限額。另外，兩《辦法》在防范金融風險、保障資金安全方面也作了具體規(guī)定，如人民銀行《辦法》規(guī)定預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)不得使用銀行卡標準發(fā)行預(yù)付卡，不得使用信用卡購買預(yù)付卡、為預(yù)付卡充值；商務(wù)部《辦法》規(guī)定發(fā)卡企業(yè)不得將預(yù)收資金用于主營業(yè)務(wù)以外的投資、借貸，發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過上一會計年度主營業(yè)務(wù)收入的一定百分比，存管資金比例不得低于上一季度預(yù)收資金余額的一定百分比，等等。對違反兩《辦法》的行為，人民銀行、商務(wù)部嚴格依法行政，按照自身行政處罰權(quán)限設(shè)定了具體罰則。

兩《辦法》的出臺，是規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理工作取得的又一階段性成果，為今后的規(guī)范管理工作提供了具體明確的制度依據(jù)和操作指南。下一步，監(jiān)察部、國家預(yù)防腐敗局將會同人民銀行、商務(wù)部等業(yè)務(wù)主管部門，一是加大對兩《辦法》的宣傳力度，二是采取組織聯(lián)合檢查等方式，狠抓兩《辦法》落實，對有規(guī)不依、違反兩《辦法》的發(fā)卡機構(gòu)嚴肅處理，力爭實現(xiàn)預(yù)付卡領(lǐng)域市場有序發(fā)展、風氣徹底好轉(zhuǎn)。♂