銀監(jiān)會(huì)擬處置非法集資條例：參與非法集資損失或自擔(dān)

　　昨日，中國(guó)金融體系五大“灰犀?！敝坏倪`法違規(guī)集資風(fēng)險(xiǎn)再收監(jiān)管緊箍咒：國(guó)務(wù)院法制辦公室就銀監(jiān)會(huì)起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）公開征求意見。

　　廣東法制盛邦律師事務(wù)所合伙人陳亮律師昨天向南都記者表示，《征求意見稿》在相關(guān)立法程序走完之后，能夠正式作為國(guó)家行政立法予以頒布實(shí)施，無疑將對(duì)國(guó)家今后嚴(yán)格管控、打擊非法集資活動(dòng)具有里程碑式的法律意義。

　　行動(dòng)：多部門防范治理非法集資

　　根據(jù)《征求意見稿》，所謂非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。金融管理法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　非法集資在過去兩年借著金融創(chuàng)新的風(fēng)潮，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，作案手法翻新升級(jí)，極具迷惑性。有數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前非法集資形勢(shì)仍十分嚴(yán)峻。

　　因此，在7月27日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室經(jīng)濟(jì)一局局長(zhǎng)王志軍首次詳細(xì)解釋“灰犀牛”時(shí)指出，違法違規(guī)集資也是風(fēng)險(xiǎn)隱患之一。

　　事實(shí)上，非法集資問題一直備受重視。去年國(guó)務(wù)院對(duì)防范和處置非法集資工作提出了九大意見，今年十四部委也聯(lián)合出擊，對(duì)非法集資進(jìn)行綜合化治理。

　　僅8月份，最高法、最高檢就分別印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》、《關(guān)于認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神加強(qiáng)和改進(jìn)金融檢察工作的通知》，查處非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪，將依法追究刑事責(zé)任。

　　但打擊非法集資工作此前也亟待一部專門的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范?！霸凇墩髑笠庖姼濉钒l(fā)布前，我國(guó)沒有一部專門的法律法規(guī)對(duì)非法集資行為的處置予以明確規(guī)定，甚至‘非法集資’也不是一個(gè)法律概念在立法上出現(xiàn)”，陳亮表示。

　　北京大成律師事務(wù)所律師肖颯昨天也向南都記者表示，《征求意見稿》能夠增強(qiáng)行政管理的責(zé)任，把處于違法邊緣、中間狀態(tài)的行為進(jìn)行規(guī)范。

　　亮點(diǎn)：非法集資參與人自負(fù)損失

　　值得關(guān)注的是，《征求意見稿》總則第四條明確規(guī)定，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。

　　要求參與人自負(fù)損失，或是化解當(dāng)前非法集資案群體性事件頻發(fā)的根源性辦法。

　　北京市海淀區(qū)人民法院法官樊強(qiáng)指出，由于投資人被害人期待通過司法途徑及時(shí)挽回本息，但追繳財(cái)產(chǎn)難度大，導(dǎo)致期待與現(xiàn)實(shí)之間存在差距，這是非法資金案件群體性事件頻發(fā)的主要原因。

　　“‘責(zé)任自負(fù)原則’是一個(gè)基本的現(xiàn)代法理原則，其意義即指任何一個(gè)具有完全行為能力的人均應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的行為獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，而不能將其行為所產(chǎn)生的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁他人；因參與非法集資所產(chǎn)生的資金及利息等損失的責(zé)任承擔(dān)亦是如此”，陳亮表示。

　　肖颯表示，投資人自身如果知悉對(duì)方是違法犯罪還以財(cái)力去支持，主觀上有“博概率”“投機(jī)”等意圖，那么，被認(rèn)定為集資參與人的可能性更大。

　　早在2015年3月，“兩高”一部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》就已經(jīng)對(duì)“被害人”和“集資參與人”做了區(qū)分，被害人存在于刑法第266條詐騙罪等案件中，而集資參與人通常存在于刑法第176條非法吸收公眾存款罪中。

　　陳亮進(jìn)一步指出，《征求意見稿》正式以國(guó)家行政立法的形式將“責(zé)任自負(fù)原則”確定下來，無疑具有重大意義，對(duì)于遏制目前愈演愈烈的非法集資現(xiàn)象無疑將發(fā)揮十分積極的作用。

　　在參與人自負(fù)損失的總則之下，《征求意見稿》也指出，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向非法集資參與人退還資金，而向非法集資參與人清退資金時(shí)，其因參與非法集資獲得的實(shí)物和貨幣回報(bào)，應(yīng)當(dāng)予以扣除。

　　對(duì)此，肖颯認(rèn)為，非法集資參與人可以獲得案件審理后剩余款項(xiàng)按比例的本金補(bǔ)償，但不包括收益的利息補(bǔ)償。這樣規(guī)定有助于打破投資者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付的習(xí)慣。

　　此外，南都記者注意到，《征求意見稿》還明確了各部門的職責(zé)。其中，省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作；縣級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。處置非法集資過程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　新聞鏈接

　　三招識(shí)破非法集資套路

　　1.“看一看”。投資前先登錄“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，查看公司資質(zhì)、注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍、相關(guān)部門的批文、股東實(shí)力等；查看是否有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的資格；不要輕易相信對(duì)方宣傳的各種投資項(xiàng)目。

　　2 .“想一想”。投資前必須認(rèn)真思考集資者宣傳的內(nèi)容是否符合邏輯、合不合常理，不要輕易被假象所迷惑。許諾超高收益率，以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金，現(xiàn)場(chǎng)交本金即付部分提成或利息，在人群流動(dòng)或聚集區(qū)域擺攤設(shè)點(diǎn)派發(fā)廣告招攬資金，在宣傳單上印領(lǐng)導(dǎo)照片、講話、會(huì)議文件等來證明所推銷的項(xiàng)目受政府支持，慫恿群眾將房產(chǎn)抵押獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”，招攬群眾到賓館、寫字樓參加“投資推介會(huì)”，群發(fā)短信介紹理財(cái)?shù)纫话愣际蔷有呢蠝y(cè)的不法分子的欺騙伎倆。

　　3 .“問一問”。投資之前如果能咨詢專業(yè)人士最好，投資切忌沖動(dòng)，不計(jì)后果、傾全家之財(cái)力一擲千金的投資很多時(shí)候都造成了妻離子散、家破人亡的慘劇。建議老年投資者做出大額投資決策前一定要征求家人或子女的意見。