銀監(jiān)會就保理業(yè)務(wù)辦法征求意見銀行不得為權(quán)屬不清賬款做保理

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法制日報北京12月10日訊　記者周芬棉為防范和控制風險,促進商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展,中國銀監(jiān)會今日就《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》征求意見。明確要求,債權(quán)人在將應(yīng)收賬款權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行時,銀行應(yīng)按照“權(quán)屬確定,轉(zhuǎn)讓明責”的原則,嚴格審核并確認債權(quán)人的真實性,確保應(yīng)收賬款初始權(quán)屬確定,各次轉(zhuǎn)讓憑證完整,權(quán)責明晰無爭議。避免企業(yè)通過虛開發(fā)票或偽造貿(mào)易合同、物流、回款等手段惡意騙取融資。

　　所謂保理業(yè)務(wù),指債權(quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓銀行,由銀行負責為其辦理應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資的綜合性金融服務(wù)。

　　針對一些銀行放松融資審查等問題,《辦法》對保理融資的業(yè)務(wù)流程進行了規(guī)范,包括融資產(chǎn)品、客戶準入、合作機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等。其中,著重對單保理融資提出審慎管理要求。

　　《辦法》同時對應(yīng)收賬款做了界定。在保理融資中,進一步嚴格合格應(yīng)收賬款標準,對未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、有價證券付款請求權(quán)等幾種不合格應(yīng)收賬款予以了明確。

　　依據(jù)《辦法》,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的內(nèi)部控制水平和風險管理能力,對應(yīng)收賬款范圍予以規(guī)范,制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標準。商業(yè)銀行不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)。