名為委托理財實為企業(yè)間拆借資金或非法集資“影子銀行”缺監(jiān)管淪為犯罪工具

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 □本報記者袁定波

  近年來,隨著金融衍生產(chǎn)品陸續(xù)推出,信托、委托理財?shù)冉鹑诎讣惤鹑诩m紛不斷涌現(xiàn)。最高人民法院副院長奚曉明近日針對人民法院審理商事案件指出,法院要通過依法穩(wěn)妥審理信托、委托理財?shù)取坝白鱼y行”類金融案件,有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險。

  《法制日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),司法實踐中,“影子銀行”類金融案件絕對數(shù)量不大,增長幅度不高?!暗趯嵺`中,數(shù)以萬億計的資金是以委托理財或委托投資等形式存在,金融案件有井噴的隱患?!睆V東省高級人民法院民二庭副庭長羊琴介紹說。

  產(chǎn)品風險提示不盡到位

  涉及“影子銀行”的金融類案件中,委托理財、信托類糾紛較為典型和常見。

  羊琴分析說,以深圳、廣州兩個收案數(shù)較多的法院為例,連續(xù)3年以委托理財糾紛案件立案的案件均不超過20件,但在金融類委托合同甚至是代持股或隱名投資糾紛中,常常涉及與委托理財合同有關的問題。盡管此類案件絕對數(shù)不多,但因相關業(yè)務缺乏監(jiān)管,各方當事人對有關合同文本的理解懸殊,甚至質(zhì)疑相關業(yè)務的合法性,法律適用爭議較大。

  “目前,金融類委托理財市場正面臨法律缺失、監(jiān)管缺位等問題,導致市場主體良莠不齊,引發(fā)不少訴訟?!北本┦谐枀^(qū)人民法院民二庭法官崔立斌說,從案件標的額來看,有顯著增長趨勢,幾十萬元標的額案件屢見不鮮,上百萬元也并不少見。

  上海市黃浦區(qū)人民法院金融審判庭副庭長姜海清介紹說,此類案件大多因理財產(chǎn)品發(fā)生虧損而引發(fā),有的則反映出名為委托理財,實為企業(yè)之間拆借資金或非法集資、變相吸收公眾存款等特點?!巴顿Y者對理財產(chǎn)品風險認識程度不夠,未仔細了解產(chǎn)品內(nèi)容便輕易簽名購買。在訴訟中大多指責金融機構業(yè)務員在銷售過程中夸大收益,回避風險,口頭承諾與合同不符等,但較難舉證?!?/p>

  “吸收客戶時虛假宣傳、隱瞞風險。過分強調(diào)盈利前景,缺少風險提示。這是實踐中引發(fā)委托理財?shù)取白鱼y行’類糾紛發(fā)生的一大原因?!贝蘖⒈笳f。

  羊琴認為,法律規(guī)定不明,對“影子銀行”缺乏有效監(jiān)管等多方面因素導致糾紛發(fā)生。由于對于受托人的資質(zhì)、資金的用途、傭金的收取等既沒有相應的監(jiān)管主體,更沒有監(jiān)管措施,導致許多“影子銀行”業(yè)務處于無政府狀態(tài),容易為不法分子利用,淪為違法犯罪的工具。

  加強監(jiān)管杜絕虛假宣傳

  對于“影子銀行”案件折射出來的問題,崔立斌建議,對各類市場主體的監(jiān)管部門應通過立法作出明確,規(guī)范職責,加大非法經(jīng)營的查處力度,杜絕虛假宣傳,促使各類交易主體規(guī)范運作,減少法律真空地帶。對于沒有資質(zhì)的非金融機構違規(guī)操作、非法理財?shù)那闆r,也要規(guī)定相應查處部門,使管理無縫隙。

  姜海清也提出,金融監(jiān)管部門應加強對金融機構理財產(chǎn)品的監(jiān)管,從產(chǎn)品設計、審批、備案、銷售等各環(huán)節(jié)對金融機構嚴格規(guī)范管理;金融機構應當規(guī)范自身行為,認真評估客戶的風險承受力,不向不合適的投資者銷售理財產(chǎn)品。

  “同時,金融機構也應當加強對理財產(chǎn)品的風險提示,要求以清晰的文字說明形式進行明示,不能以暗示或容易引起歧義的方式替代。理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中,應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實,在首頁最醒目位置揭示風險,說明最不利的投資情形和投資結果;加強投資者教育,使得投資者在購買理財產(chǎn)品時應當強化風險防范意識,不可盲目投資?!苯G逭f。

  羊琴提醒,實踐中,如果當事人約定了過高的利息或保底條款,法院一般也不予保護,因此對于約定過高利潤的理財產(chǎn)品,要全面評估風險,以保障資金安全。

  本報北京10月20日訊



來源: 法制日報——法制網(wǎng)

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